专家呼吁大力推进国家政策性保险

导读:近日,尼激励农业贷款风险分担机制总经理Abdulhameed在接受采访时指出,因落后的储运系统,尼农业每年损失达89亿美元。
近日,尼激励农业贷款风险分担机制总经理Abdulhameed在接受采访时指出,因落后的储运系统,尼农业每年损失达89亿美元。他表示,政府应当建设可靠的农产品运输走廊,解决全国农产品储运问题。因为SAT-C可提升农产品运输效率,减少因腐烂等原因造成的损失,从而降低粮食类产品的价格,增加农业部门对尼国内生产总值的贡献率。

前,我国巨灾频发,如云南鲁甸的地震、河南大旱、贵州及广西大涝,无疑对农民的生产生活带来严重影响。然而记者了解到,由于我国是自然灾害较多的国家,发生灾害的频率高、范围广、损失大,农业保险的赔付率高,亏损严重,不少商业保险公司对农业保险望而却步。农民..前,我国巨灾频发,如云南鲁甸的地震、河南大旱、贵州及广西大涝,无疑对农民的生产生活带来严重影响。然而记者了解到,由于我国是自然灾害较多的国家,发生灾害的频率高、范围广、损失大,农业保险的赔付率高,亏损严重,不少商业保险公司对农业保险望而却步。农民获得的巨灾赔付率少之又少,同时也影响了银行和保险之间的互动,消弱了农村金融服务能力。近日,记者就此问题采访了多名研究农村金融的专家,他们呼吁成立国家政策性保险公司并出台巨灾保险法,以此加强农村金融和保险业的互动机制,促进信贷支农。

记者了解到,目前,我国农业保险业发挥的作用和空间非常有限,原因是多方面的,政策性保险跟商业性保险相混淆是其中的关键。农业保险薄弱,一方面造成由于经营风险高、农民支付能力有限等多种因素,农业保险长年亏损;另一方面,商业保险公司作为企业,承担社会责任的财力严重不足。

俄罗斯贵宾会下载,河北省涿州农信联社主任刘国鹰向记者表示,部分农民的保险意识较差也是农业保险缺位的原因之一,他们认为上保险要花钱,不值得。但大部分农民认识到了上保险的重要性,而保险公司赔付慢、赔付少、手续麻烦及标的金额界定有问题影响了农户的投保热情。

“目前,我国农金机构对‘三农’贷款积极性不高的重要原因之一,就在于农业是弱势产业,抗风险能力差,银行的涉农贷款业务要比其他行业的贷款面临更多的风险。由于农业保险的缺位,一遇到自然灾害,就有大批农民和农业企业遭受严重损失,无力归还贷款,影响了金融机构开展农业贷款的积极性。”有位省级联社负责人向记者表示。

多位基层联社理事长谈道,若农户投保农业保险,他们可在信贷方面得到诸多好处和便利。有位理事长称,尽管中央、省、市各级财政每年都安排大量的贴息资金,用于引导金融机构开展对农贷款,实施这项政策的主要目的是为了减轻农民、农业企业负担,降低银行的收息风险,但贷款本金的偿还依然缺乏保障。开展农业保险可以提高农民抵御风险的能力,提高农民的偿付能力,从而改善农户信用环境,使农民更容易获得信贷支持,这样贷款本金的偿还自然也就有了保障。

采访中,大多数基层联社负责人表示,农业是弱势产业,农业贷款的发放要用农业保险来“撑腰”,从而将风险降低到最低。农信社期待农户投保农业保险,以农业保险来分散信贷风险。

那么怎样实施联动策略呢?中国人民保险集团股份有限公司董事长吴焰在今年全国“两会”上接受记者采访时表示,须加强农村金融和保险业的互动机制。银保互动机制可促进信贷支农,改善农村信用环境,促进农业现代化和农村城镇化建设。为了说明银保互动机制的效果,吴焰董事长还向记者举例说:“不久前国家五部委及中央农村工作领导小组到湖南常德去搞了一个调研,到了一个信用社。这个信用社原来每年给农民放贷100万元,而这两年放贷跃升到了1000万元。我们就问信用社的负责人,为什么跃升这样快?坏账率高不高?信用社负责人说没有大的坏账率。他还解释说,他们这的农民这两年都上了农业保险,覆盖了所有的物化成本,包括农药、化肥、种子。如果发生自然灾害,可得到保险公司的成本救助。这意味着农村信用环境完全改善,银行保险互动成为服务‘三农’相伴而行的一个很好的机制。”

不言而喻,银保互动给“三农”和农村金融机构提供了一个双赢的平台,是一个大力推广的模式。然而记者在基层采访中获悉,银保互动实施起来还较难,除了上面提到的各种原因外,还有目前农业保险体系不健全,再加上农业高风险性的特点,农村信用社在农户担保贷款业务的拓展上困难较多,亟待开辟农户贷款的新思路。

河北尚义县农信联社主任陈海峰认为:“农信社应积极和保险公司合作,达到农信社、农户、保险公司多赢的局面。”他还介绍了自己联社的做法:前不久,该联社和当地人保财险公司签订了合作协议,联社按农户保费的70%贷款给农户,受到农户的欢迎。他表示,此举是支持“三农”的一项有效举措,有利于广大农户规避风险,提高农业抗风险能力。

而重庆农商行一位负责人提出:“国家应试点推出种养殖业贷款保险,建立农业巨灾保险制度。我国尚缺乏农民巨灾风险转移分担机制,而在不少发达国家,政府直接为农产品价格和农业生产所面临的自然风险提供保险或保险方面的资助。我国可参照国外农业保险的经营模式,为商业保险机构开展农业保险提供财政补贴。”另外,他还提出,国家应建立“三农”信贷风险补偿机制,即政府应以农业发展补偿基金的形式对农业贷款损失给予一定比例的补偿,从而使农户更容易获得贷款,达到社农双赢的局面。

有些基层联社负责人认为,国家应该建立农业风险基金。基金的来源由三部分组成:政府投入一部分,吸纳社会各界人士的捐资一部分,农民投保一部分。当农作物因灾受损时,按投保额对投保农民给予补偿,形成政府财政资金支持的农业担保体系。他还称,农村信用社要想更好地发展农业贷款,就必须鼓励和引导农业保险的发展。农村信用社应加强与保险公司的合作关系,在具体运作中,农业保险保单如指定信用社作为第一受益人,保单可作为质押物抵押给信用社,从而让农民获得贷款。

在商业农业保险缺位的情况下,推进政策性农业保险显得更为迫切。近年来,中央十分重视发展政策性农业保险,业务已经在全国各地区全面起步。但从总体上看,我国政策性农业保险保费收入仅为农业产值的3.2‰,覆盖面积仅占我国耕地面积的1/4,发展模式还不成熟,对农业生产的保障能力相对有限。

据了解,中国政策性农业保险发展缓慢的主要原因是缺少有效的风险分散机制、农业保险公司超配数额巨大等问题。目前,我国的政策性农业保险主要是由政府出钱给农民补贴保费,多家保险公司经营,全国并没有形成统一的体系,而单个保险公司又难以在全国较大范围内分散风险。此外,由于缺少有效的制度安排和政策支持,因而也难以在不同年份分散风险。

对此,复旦大学保险研究所所长徐文虎教授表示:一方面,政府要通过宣传等方式使整个社会的保险意识提高,目前,很多人还没有形成保险意识,直到发生灾害才想到保险。另一方面,我们国家的保险水平还处于初级阶段,发展农业保险需要政府推动,靠各方面的力量来共同解决。在商业农业保险缺位的情况下,推进政策性农业保险显得尤其重要。

采访中,多位基层联社负责人也表达了和徐教授相同的观点:为了降低农金机构信贷风险,应以农业保险来分散信贷风险,从而破解农民贷款难和农金机构难贷款问题,希望国家尽快推进政策性保险的步伐,从而达到农信社、保险公司、农户多赢的局面。

全国政协委员、北京金融工作局局长王红在今年的“两会”上对记者表示:国外巨灾保险赔付率达40%,而在我国巨灾赔付很少,就是汶川大地震赔付率不到20%,其余的都是以个位数存在。巨灾保险的缺位不但影响了灾区人民的生产生活,同时也影响了保险和金融的互动发展。国家应尽快出台农业巨灾保险法,保障农民的利益,同时缓解农民贷款难题。

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